Онлайн журнал о финансах - "Card-Credits.com"
Напишите нам!
starforex@yandex.ru
Время - Деньги
Цените свое время
Калькулятор
» » » Что такое ОФЗ и в чём их особенность?
Что такое ОФЗ и в чём их особенность?

Что такое ОФЗ и в чём их особенность?


Когда ты инвестор-новичок, очень страшно впервые пробовать свои силы на бирже. В голове скачет куча финансовых терминов, неустоявшихся знаний и обывательских страхов. Однако так или иначе все инвесторы проходят через это, и я расскажу о своем опыте.

Я начала с самого понятного мне и надежного рынка — долгового, т.е. с покупки облигаций. Причём с облигаций государственных.

Что такое государственные облигации?

Облигации федерального займа, или ОФЗ — долговые ценные бумаги, выпускаемые правительством РФ. Это означает, что, покупая ОФЗ, вы даете в долг государству, а оно, в свою очередь, обязуется вам вернуть средства в определённый срок с процентами. Фиксируются обязательства по возврату специальной ценной бумагой — облигацией.

Как купить облигации? 

Для начала откройте брокерский счет. Выпускает ОФЗ от имени Российской Федерации Министерство финансов РФ (т. е. является эмитентом этих облигаций). А все операции по ОФЗ уполномочен проводить Центральный Банк РФ (ЦБ). Оборот государственных облигаций — покупка и продажа этих ценных бумаг — происходит на Московской бирже. Все записи по обращению ОФЗ ведутся ЦБ в электронном виде.

В советские времена государство брало в долг у граждан, продавая гособлигации через сберкассы. Сейчас же выпуск таких долговых ценных бумаг осуществляется с помощью специального финансового института — биржи. Т.е. это место, где могут встретиться продавцы со своим предложением (в нашем случае — ЦБ с долговыми бумагами) и покупатели с деньгами. Биржа ведет учет всех процедур и операций в рамках специальной секции — долговой. В наше время всё осуществляется электронно — никуда фактически ездить и оформлять какие-то документы не надо. Все операции по покупке любых ценных бумаг вы осуществляете через своего брокера, у которого открыли счёт. Вы же уже в курсе, что физически на биржу нельзя выйти частному лицу, это можно сделать только через лицензированного посредника — брокера? Через брокера вы можете торговать как самостоятельно, установив торговый терминал, так и отдав голосовой приказ по телефону — например, «Открытие Брокер» предоставляет такую возможность. Благодаря тому, что облигации обращаются на открытой для всех торговой площадке — бирже, инвестор в любой момент может не только купить облигацию, но и продать её, не дожидаясь срока её погашения. На эти ценные бумаги обычно всегда есть спрос.

Чем хороши ОФЗ для инвесторов?

Надежность.
Выпуск таких государственных облигаций, т. е. займ денег у населения, активно практикуется во всем мире, а эти ценные бумаги считаются самым надежным способом инвестирования, поскольку гарантии по ним дает само государство. Это одна из причин, почему ОФЗ обладают высокой ликвидностью, т. е. очень востребованы: инвесторы охотно покупают бумаги такой степени надежности и гарантированной доходности.

Доходность.
На биржевой рынок мы выходим всё-таки зарабатывать. Согласно азам финансовой грамотности, чем больше надежность, тем меньше доходность. Будет ли стоить игра свеч при инвестициях в самые надежные ценные бумаги? Доходность облигаций федерального займа в сегодняшних экономических условиях сопоставима с банковскими депозитами, а местами и превосходит их. Конечно, наибольшие проценты получаются при длительных сроках инвестирования, однако и средние цифры неплохи: на сегодняшний день эксперты называют усредненную цифру доходности около 7-8%.

Доступность. Приятный бонус для начинающих: цена облигаций федерального займа начинается от 1000 рублей. Такой низкий порог входа позволяет безболезненно попробовать инвестиции в облигации. Кроме того, купить облигации федерального займа может каждый — и частник, и компания, в том числе и нерезиденты. Покупка ОФЗ возможна и посредством ИИС — индивидуального инвестиционного счёта. В этом случае можно рассчитывать на ещё большую доходность.

Широкий выбор сроков инвестирования и способов получения доходов. 
Государственные займы делаются на различные сроки:

  • краткосрочные гособлигации выпускаются на срок до года,
  • среднесрочные — до 5 лет,
  • долгосрочные облигации федерального займа начинаются от 5 лет и могут охватывать десятилетия.

Кроме того, доход по облигациям, т. е. обещанные проценты, может выплачиваться различными способами. Выплата называется «купон», его размер и периодичность выплаты оговариваются при выпуске ценной бумаги.

Варианты получения дохода от ОФЗ:

  • ОФЗ-ПД — с постоянным купоном: раз в полгода по этой ценной бумаге выплачивается заранее оговоренные процент — один и тот же;
  • ОФЗ-ПК — с переменным купоном: здесь выплата по купону привязана к какому-либо макроэкономическому показателю. В РФ это, как правило, ставка RUONIA, показатели которой обычно близки к ключевой ставке ЦБ.
  • ОФЗ-АД — с амортизацией долга: здесь в оговоренные периоды выплачивается не только процент, но постепенно гасится и основная сумма долга.
  • ОФЗ-ИН — с индексируемым номиналом: здесь нет оговоренного процентного дохода, а стоимость ОФЗ индексируется ежемесячно в соответствии с индексом потребительских цен в РФ.

Как я покупаю ОФЗ

Информацию о выпусках ОФЗ можно посмотреть на сайте Минфина.

О том, какие ОФЗ торгуются на бирже и каким образом, какую имеют доходность по результатам последней сделки — на сайте Московской биржи: раздел «Фондовый рынок» → «Ход торгов»

Новости о начале торгов новых выпусков облигаций и о выплате купонов также доступны на сайте Московской бирже в разделе облигаций: «Акции и облигации» → «Рынок облигаций».

Определившись с подходящей бумагой, остается только зачислить деньги на свой брокерский счёт и после пополнения счёта — купить ОФЗ.

Мое резюме

ОФЗ на сегодняшний день в РФ сочетают лучшее, что есть на финансовых рынках: самую высокую надежность, хорошую гарантированную доходность, доступность и простоту. Что, безусловно, делает эти ценные бумаги одним из самых привлекательных способов инвестирования средств и для профессионалов, и особенно для новичков. Низкий порог входа позволяет попробовать и посмотреть варианты работы на бирже с минимальными рисками для себя, чтобы понять, как это работает. Я всем желаю удачи в инвестировании!

7-03-2021, 18:37 / Облигации

Добавить комментарий


Новое на сайте

Кредит до зарплаты

30 апр 2021 ,admin
В жизни бывают непредвиденные...

Шесть причин, по которым

17 апр 2021 ,admin
Неудивительно, что сегодня большинство...

За счёт чего трейдеры имеют

12 апр 2021 ,admin
Чтобы на не очень крупных суммах (где-то до...

Кредит и депозит

12 апр 2021 ,admin
Зачем это знать ребёнку в шесть или десять...

Как купить облигации

12 апр 2021 ,admin
Опытные инвесторы при составлении портфеля...
Последние комментарии
{user_name}- Дмитрий
Дмитрий
Как показывает жизнь, любой финансовый план начинает меняться сразу после того, как он составлен. В наших непростых реалиях нужно учиться финансовой...
{user_name}- Анна
Анна
Я как мама и психолог полностью согласна с автором статьи. Ребенок должен знать как обращаться с деньгами и иметь определенную финансовую...
{user_name}- Дмитрий
Дмитрий
Начинающим инвесторам лучше не покупать акции самостоятельно, а отдать в доверительное управление. Сейчас многие банки предоставляют подобные услуги....
{user_name}- Наталья
Наталья
Я начала вести что-то похожее на такой финансовый план полгода назад. И сразу стало легче отвечать на вопрос: куда деньги утекают? Оказывается так...
{user_name}- Евгения
Евгения
Всегда считала что золотая медаль не самое главное, главное научиться жить в этом мире. И конечно научить этому своих детей. Всегда беру малыша с...
Популярное

Кредит до зарплаты

30 апр 2021 ,admin
В жизни бывают непредвиденные...

Шесть причин, по которым

17 апр 2021 ,admin
Неудивительно, что сегодня большинство...

За счёт чего трейдеры имеют

12 апр 2021 ,admin
Чтобы на не очень крупных суммах (где-то до...

Кредит и депозит

12 апр 2021 ,admin
Зачем это знать ребёнку в шесть или десять...

Как купить облигации

12 апр 2021 ,admin
Опытные инвесторы при составлении портфеля...
up