Онлайн журнал о финансах - "Card-Credits.com"
Напишите нам!
starforex@yandex.ru
Время - Деньги
Цените свое время
Калькулятор
» » Как составить личный финансовый план? Основные шаги личного финансового планирования
Как составить личный финансовый план? Основные шаги личного финансового планирования

Как составить личный финансовый план? Основные шаги личного финансового планирования


Личное финансовое планирование включает несколько этапов:

  • Анализ текущей ситуации, составление личного финансового плана на базе первичной информации (то есть «как есть»).

  • Составление личного финансового плана на базе уточнённых данных (то есть после оптимизации).

  • Мониторинг выполнения личного финансового плана.

Для начала нужна следующая информация:

  • Имеющиеся активы (имущество, накопления) и пассивы (собственные и заёмные средства) человека.

  • Текущие доходы и расходы, а также предполагаемый темп их изменения в будущем.

  • Финансовые цели, их предполагаемая стоимость и сроки реализации.

Результатом такого процесса, как личное финансовое планирование, является личный финансовый план. Надо сказать, что личное финансовое планирование — это процесс периодического анализа и пересчёта финансового плана, так как внешние и внутренние факторы периодически изменяются.

Ответственным за процесс могут являться разные люди — все зависит от того, сам ли человек занимается планированием или привлекает финансового консультанта.

Рассмотрим бизнес-процесс под названием «личное финансовое планирование» подробнее.

1. Анализ текущей ситуации. 

Cоставление личного финансового плана на базе первичной информации. Данный этап представляет собой своеобразную форму диагностики текущего финансового состояния человека. В ходе него собирается информация о текущих доходах и расходах, темпах их изменения, о текущих активах и пассивах, а также финансовых целях. Потом по годам строится прогноз расходов, доходов, разницы между ними, а также изменения цен на финансовые цели и расходов на их достижение. Результатом этапа становится финансовый план на базе первичной информации — то есть сможет ли человек достичь желаемых финансовых целей в указанном объёме и в срок, если сохранит текущий стиль жизни, т.е. уровень доходов и расходов, продолжит придерживаться выбранной инвестиционной стратегии, будет платить по пассивам в том же режиме и так далее. Личный финансовый план на базе первичной информации может показать, что цели либо достижимы, либо наоборот (что, скорее всего, и произойдёт). Далее необходимо перейти к следующему этапу.

2. Составление личного финансового плана на базе уточнённых данных.

Вне зависимости от того, достижимы или нет финансовые цели, текущую финансовую ситуацию в большинстве случаев можно улучшить. Для этого необходимо последовательно проделать следующие операции:

  • Проанализировать активы и пассивы человека, выявить пути повышения доходности активов и сокращения стоимости пассивов. После этого необходимо будет пересчитать личный финансовый план. Если данные операции финансовую ситуацию не исправили, и цели по-прежнему недостижимы, необходимо перейти к следующему действию.

  • Выявить способы снижения расходов и повышения доходов, после этого снова пересчитать финансовый план. Например, применить кредитную или налоговую оптимизацию. Далее, если эти операции не принесли результата, необходимо перейти к следующему пункту.

  • Проанализировать инвестиционный портфель и применить способы максимизации доходности при допустимом уровне риска. Далее следует снова пересчитать личный финансовый план.

  • Если повышение доходности портфеля ничего не дало, и цели по-прежнему недостижимы, то необходимо проанализировать финансовые цели и внести в них изменения. Изменения могут касаться следующих моментов: финансовая цель может быть профинансирована не полностью из собственных средств, но и с помощью заёмных; цель может быть отодвинута на более поздний срок, сокращена в стоимости либо просто удалена. После этого вновь производится пересчёт финансового плана.

  • Когда личный финансовый план после осуществления действий, указанных в пунктах 1- 4, показал достижимость финансовых целей, необходимо ввести страховую защиту и заново все пересчитать уже с учётом неё. Если после введения защиты цели вновь окажутся недостижимыми, необходимо будет повторить все действия пунктов 1-4 вновь, пока цели вновь не станут достижимыми.

3. Мониторинг выполнения личного финансового плана.

Когда финансовые цели в результате описанных выше действий стали достижимыми, это означает, что была подобрана оптимальная на текущий момент комбинация доходов, расходов, активов, пассивов, инвестиционных, кредитных, страховых и иных финансовых инструментов для достижения выбранных финансовых целей. Следует отметить, что данная комбинация верна только на момент расчёта и с учётом сделанных допущений о темпе роста доходов, расходов, доходности инвестиций и иных показателей. Следующим действием человека должен стать мониторинг выполнения сформированного плана. Для этого нужно периодически сопоставлять план с фактическими данными, например, фактическим ростом расходов, доходов и так далее, выявлять отклонения, анализировать их причины и вновь пересчитывать финансовый план, уже исходя из новых данных. Иными словами, необходимо будет снова вернуться к первому этапу — «Анализ текущей ситуации, составление личного финансового плана на базе первичной информации» — и повторить весь процесс заново. Возможно, ситуация поменялась — тогда необходимо будет вновь поменять финансовый план, чтобы цели снова стали достижимы, несмотря на изменившиеся внешние или внутренние условия. Итогом этого этапа станет пересчитанный финансовый план и конкретные корректировки, которые необходимо реализовать, чтобы снова сделать цели достижимыми.

Как видно, личное финансовое планирование — это цикличный процесс, который не заканчивается составлением какой-то последней и окончательной версии финансового плана, но предполагает периодический пересмотр и корректировку.

18-02-2021, 18:37 / Деньги и жизнь

Добавить комментарий


  1. Денис
    Денис
    Гости
    23 февраля 2021 00:32
    0
    0
    Простым и понятным языком, то я бы тоже отталкивалась от наличия капитала и уже тогда составляла план со всеми последующими вытекающими. Естественно его можно пополнить, добавить, взяв кредит или суду, но при этом рассчитывать на то, чтобы эти деньги окупились и вы оставались в плюсе.
  2. Tatu
    Tatu
    Гости
    23 февраля 2021 17:07
    0
    0
    Понятно и доступно. В принципе каждый может составить для себя финансовый план и начать откладывать определенную сумму. Посчитать свои доходы (зарплату и другие доходы, если таковые имеются) и расходы (те, которые ты обязательно несешь каждый месяц - коммуналка, например, и пр.). Потом посчитать разницу между доходами и расходами и определить сумму , которую точно можно отложить. Но могут возникнуть и непредвиденные расходы (сломалась техника дома, на лечение и пр.). Я сама стараюсь следовать такому плану, но пока слабо получается.
  3. Марина
    Марина
    Гости
    24 февраля 2021 15:27
    0
    0
    Без составления личного финансового плана никак нельзя в наше время. Это действительно важный момент. Уметь всё правильно расставить, определить, решить, всё разложить по полочкам. Также анализировать свои расходы, доходы. Исходя их этого откладывать определённую сумму без особых усилий.
  4. Наталья
    Наталья
    Гости
    26 февраля 2021 22:18
    0
    0
    Я начала вести что-то похожее на такой финансовый план полгода назад. И сразу стало легче отвечать на вопрос: куда деньги утекают? Оказывается так много трат, которые мы считаем "по мелочи", а на самом деле вся эта мелочь вытекает в солидную сумму за месяц. Так что это полезная привычка, помогает начать экономить.
  5. Дмитрий
    Дмитрий
    Гости
    28 февраля 2021 10:07
    0
    0
    Как показывает жизнь, любой финансовый план начинает меняться сразу после того, как он составлен. В наших непростых реалиях нужно учиться финансовой грамотности и бережливости в принципе.
Новое на сайте

Шесть причин, по которым

17 апр 2021 ,admin
Неудивительно, что сегодня большинство...

За счёт чего трейдеры имеют

12 апр 2021 ,admin
Чтобы на не очень крупных суммах (где-то до...

Кредит и депозит

12 апр 2021 ,admin
Зачем это знать ребёнку в шесть или десять...

Как купить облигации

12 апр 2021 ,admin
Опытные инвесторы при составлении портфеля...

Мировой рынок нефти -

12 апр 2021 ,admin
Нефть — один из самых важных...
Последние комментарии
{user_name}- Дмитрий
Дмитрий
Как показывает жизнь, любой финансовый план начинает меняться сразу после того, как он составлен. В наших непростых реалиях нужно учиться финансовой...
{user_name}- Анна
Анна
Я как мама и психолог полностью согласна с автором статьи. Ребенок должен знать как обращаться с деньгами и иметь определенную финансовую...
{user_name}- Дмитрий
Дмитрий
Начинающим инвесторам лучше не покупать акции самостоятельно, а отдать в доверительное управление. Сейчас многие банки предоставляют подобные услуги....
{user_name}- Наталья
Наталья
Я начала вести что-то похожее на такой финансовый план полгода назад. И сразу стало легче отвечать на вопрос: куда деньги утекают? Оказывается так...
{user_name}- Евгения
Евгения
Всегда считала что золотая медаль не самое главное, главное научиться жить в этом мире. И конечно научить этому своих детей. Всегда беру малыша с...
Популярное

Шесть причин, по которым

17 апр 2021 ,admin
Неудивительно, что сегодня большинство...

За счёт чего трейдеры имеют

12 апр 2021 ,admin
Чтобы на не очень крупных суммах (где-то до...

Кредит и депозит

12 апр 2021 ,admin
Зачем это знать ребёнку в шесть или десять...

Как купить облигации

12 апр 2021 ,admin
Опытные инвесторы при составлении портфеля...

Мировой рынок нефти -

12 апр 2021 ,admin
Нефть — один из самых важных...
up