Потребительский кредит

Слово кредит в переводе с латинского языка означает доверять. Кредит - это экономические обязательства, которые оформляются юридически. Различают разные виды кредитов: ипотечные, образовательные, потребительские, на неотложные нужды, автокредиты и др.

Самые распространенные кредитные отношения - это кредиты на потребительские нужды. Другими словами, потребительский кредит пользуется самым большим спросом у населения.

Что же такое потребительский кредит? Во всех экономических источниках дается такое определение - это обязательство между финансовой организацией (обычно это банк) и физическим лицом (клиент), связанное с займом денег на определенные цели, не имеющие никакое отношение к предпринимательской деятельности. Причем денежные средства в долг берет физическое лицо на приобретение товаров (мебель, бытовая техника, гаджеты и др.)

В настоящее время «жить в кредит» - это обычное дело, потому что оно решает множество проблем: срочно необходимо оплатить лечение, сделать ремонт, нужны деньги на обучение. А также у человека появляется возможность удовлетворить свои потребности, например, поехать на отдых, купить автомобиль, квартиру, компьютер или другие товары.

В нашей стране различают несколько типов.

1. По длительности:

- долгосрочные - более 1 года;

- краткосрочные - менее 1 года.

В России самый длительный срок – 7 лет.

2. По целевому направлению:

- нецелевые - выдается без конкретной цели;

- целевые - на ремонт, на обучение и прочее.

3. По категориям граждан:

- пенсионерам;

- работникам банка;

- госслужащим;

- клиентам с улицы;

- бюджетным работникам и др.

4. По обеспечению:

- обеспеченный (под поручительство, под залог, страхование и пр.)

- необеспеченный.

Список основных требований к заемщику в России:

1. Российское гражданство.

2. Возраст 18 лет и старше.

3. Регистрации на территории РФ (временная или постоянная).

4. Стаж работы 3 месяца и более.

5. Постоянный доход.

6. Контактный номер телефона.

7. Наличие хорошей кредитной истории.

В наше время потребительский кредит можно оформить, подав документы непосредственно в банк или, сидя дома, набрать заявку онлайн. В любом случае необходимо заполнить анкету актуальными данными и ждать решения банка. После положительного ответа прийти в банк с необходимым пакетом документов.

Основные документы для выдачи кредита:

- паспорт РФ;

- документы о доходах (справка с места работы, налоговая декларация);

- документы, подтверждающие стаж (заверенная копия трудовой книжки);

- дополнительные документы (страховое свидетельство, ИНН, водительское удостоверение и др.)

В каждом банке имеются свои требования к документам в зависимости от категории гражданина.

Процентная ставка у каждого клиента индивидуальная, она устанавливается по следующим критериям:

- сумма и срок кредита;

- статус клиента;

- кредитная история;

- объем дохода.

На что следует обратить внимание при оформлении кредита:

1. Внимательно прочитать договор.

2. Изучить сумму кредита (обязательно будет в рамке и жирным шрифтом).

3. Ознакомится с графиком платежей (ежемесячные суммы, полная стоимость кредита, начисленные проценты).

4. Рассмотреть досрочное погашение.

5. Узнать какие штрафы и пени за невыполнение условий договора.

Советы:

Прежде чем взять потребительский кредит, необходимо рассчитать свои возможности. Понять, сможет ли семья прожить на ту часть денег, которая останется после платежа. И обязательно учесть, что бывают непредвиденные расходы.

Правильно определить сумму денег, которую нужно взять. Для этого имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно произвести правильный расчет срока и суммы кредита, а также ежемесячные платежи.

Важно! Не оформлять потребительский кредит для третьих лиц на себя. По этому вопросу очень много судебных разбирательств. Как получается: деньгами воспользовался один человек, а выплачивает другой.

Принятие решения по оформлению кредита всегда должно быть хорошо обдуманным, взвешенным и рациональным. Главное - посоветоваться со своей семьей, проанализировать все доходы и только после этого делать ответственный шаг.