Слово
кредит в переводе с латинского языка означает доверять. Кредит - это экономические обязательства, которые оформляются юридически. Различают разные виды кредитов: ипотечные, образовательные, потребительские, на неотложные нужды, автокредиты и др.
Самые распространенные кредитные отношения - это кредиты на потребительские нужды. Другими словами, потребительский кредит пользуется самым большим спросом у населения.
Понятие
Что же такое потребительский кредит? Во всех экономических источниках дается такое определение - это обязательство между финансовой организацией (обычно это банк) и физическим лицом (клиент), связанное с займом денег на определенные цели, не имеющие никакое отношение к предпринимательской деятельности. Причем денежные средства в долг берет физическое лицо на приобретение товаров (мебель, бытовая техника, гаджеты и др.)
Почему люди берут потребительский кредит?
В настоящее время «жить в кредит» - это обычное дело, потому что оно решает множество проблем: срочно необходимо оплатить лечение, сделать ремонт, нужны деньги на обучение. А также у человека появляется возможность удовлетворить свои потребности, например, поехать на отдых, купить автомобиль, квартиру, компьютер или другие товары.
Типы потребительских кредитов
В нашей стране различают несколько типов.
1. По длительности:
- долгосрочные - более 1 года;
- краткосрочные - менее 1 года.
В России самый длительный срок – 7 лет.
2. По целевому направлению:
- нецелевые - выдается без конкретной цели;
- целевые - на ремонт, на обучение и прочее.
3. По категориям граждан:
- пенсионерам;
- работникам банка;
- госслужащим;
- клиентам с улицы;
- бюджетным работникам и др.
4. По обеспечению:
- обеспеченный (под поручительство, под залог, страхование и пр.)
- необеспеченный.
Условия оформления
Список основных требований к заемщику в России:
1. Российское гражданство.
2. Возраст 18 лет и старше.
3. Регистрации на территории РФ (временная или постоянная).
4. Стаж работы 3 месяца и более.
5. Постоянный доход.
6. Контактный номер телефона.
7. Наличие хорошей кредитной истории.
В наше время потребительский кредит можно оформить, подав документы непосредственно в банк или, сидя дома, набрать заявку онлайн. В любом случае необходимо заполнить анкету актуальными данными и ждать решения банка. После положительного ответа прийти в банк с необходимым пакетом документов.
Основные документы для выдачи кредита:
- паспорт РФ;
- документы о доходах (справка с места работы, налоговая декларация);
- документы, подтверждающие стаж (заверенная копия трудовой книжки);
- дополнительные документы (страховое свидетельство, ИНН, водительское удостоверение и др.)
В каждом банке имеются свои требования к документам в зависимости от категории гражданина.
От чего зависит процентная ставка?
Процентная ставка у каждого клиента индивидуальная, она устанавливается по следующим критериям:
- сумма и срок кредита;
- статус клиента;
- кредитная история;
- объем дохода.
На что следует обратить внимание при оформлении кредита:
1. Внимательно прочитать договор.
2. Изучить сумму кредита (обязательно будет в рамке и жирным шрифтом).
3. Ознакомится с графиком платежей (ежемесячные суммы, полная стоимость кредита, начисленные проценты).
4. Рассмотреть досрочное погашение.
5. Узнать какие штрафы и пени за невыполнение условий договора.
Советы:
Прежде чем взять потребительский кредит, необходимо рассчитать свои возможности. Понять, сможет ли семья прожить на ту часть денег, которая останется после платежа. И обязательно учесть, что бывают непредвиденные расходы.
Правильно определить сумму денег, которую нужно взять. Для этого имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно произвести правильный расчет срока и суммы кредита, а также ежемесячные платежи.
Важно! Не оформлять потребительский кредит для третьих лиц на себя. По этому вопросу очень много судебных разбирательств. Как получается: деньгами воспользовался один человек, а выплачивает другой.
Принятие решения по оформлению кредита всегда должно быть хорошо обдуманным, взвешенным и рациональным. Главное - посоветоваться со своей семьей, проанализировать все доходы и только после этого делать ответственный шаг.